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微众银行吸金能力超过传统银行55倍

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2020/2/13     浏览次数:    

     一

  吸金能力超过传统银行55倍,净息差比宇宙行工商银行还要多3倍,马化腾悄然布局的微众银行,杀了传统银行一个措手不及。

  一直神(shen)秘的(de)微众(zhong)银(yin)行2017年(nian)业绩表现终于露出冰(bing)山(shan)一角(jiao)。近日,微众(zhong)银(yin)行发布2018年(nian)同业存单发行计划,其中透露了2017年(nian)微众(zhong)银(yin)行的(de)业绩表现。

  2017年(nian),微众(zhong)银(yin)行营(ying)收达到67.48亿(yi)元,而2016年(nian)该行营(ying)收还只有24.49亿(yi)元,营(ying)收同比增幅达到175.54%;净利润方面,微(wei)众银行2017年(nian)净利润为14.48亿元(yuan),较2016年(nian)的4.01亿元(yuan)飙涨261.1%。

  261.1%是什么概念?根据公开的(de)(de)(de)上(shang)(shang)市银(yin)(yin)行(xing)数据,2017年我国上(shang)(shang)市银(yin)(yin)行(xing)经营情况在进(jin)一步好转(zhuan)的(de)(de)(de)前提下,净利(li)润同比增长(zhang)4.7%。也就是(shi)说,微(wei)众银(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)利(li)润增速是(shi)传统银(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)几乎55倍!

  如果以上市银行中(zhong)(zhong)的巨无霸工农中(zhong)(zhong)建(jian)四大行来看,工行、农行、中(zhong)(zhong)行、建(jian)行、归属(shu)于母公司(si)股东的净(jing)利(li)润分别达到2.8%、4.9%、4.76%、4.67%,吸金能(neng)力也远(yuan)远(yuan)低于微(wei)众银行!

  增速从能体(ti)现银行(xing)资(zi)本实力的资(zi)产规模来(lai)看,2017年(nian),微(wei)众银行(xing)的资(zi)产规模增幅惊人!截止至2017年(nian)末(mo),微(wei)众银行(xing)总资(zi)产规模达到817.04亿元,同比2016年(nian)的519.95亿(yi)元,增加了297.09亿(yi)元。

  也就是说,去年一年,微众银行的总资产激增了近300亿元!而在2015年,微众银行的总资产规模还只有96.21亿元,换言之,微众银行的总资产规模三年间激增了749.23%!

   


  在2015年(nian)微众银(yin)行刚刚展业的首年(nian),该(gai)行的营收为(wei)(wei)2.26亿元,彼(bi)时仍未扭(niu)亏为(wei)(wei)盈(ying),净利润(run)为(wei)(wei)-5.84亿元。

  仅仅两年(nian)时(shi)间,微众银行的(de)吸金能力就有(you)了巨大的(de)增加,这(zhei)一(yi)数据显示,无网点、轻型化、大数据的盈利在继续显效,微(wei)众(zhong)银行(xing)的模式(shi)已经颠覆传统银行(xing)。

  为何微众银(yin)(yin)行靠(kao)互联网(wang)的方(fang)式就能颠(dian)覆传统银(yin)(yin)行,可以看一个数据——净息差!

 


  从已(yi)经(jing)披露净息(xi)差的(de)银行(xing)来看(kan),这26家(jia)(jia)A股上市银行(xing)没有一(yi)家(jia)(jia)的(de)净息(xi)差能(neng)够达到微众银行(xing)的(de)一(yi)半。

  净息差是什么?它是(shi)(shi)指(zhi)一(yi)定时期(qi)内,银(yin)(yin)行(xing)生息(xi)资产(chan)获取利息(xi)收入的(de)(de)能(neng)力(li)(li)。对商业银(yin)(yin)行(xing)而(er)言,净息(xi)差(cha)是(shi)(shi)其(qi)生息(xi)资产(chan)收益能(neng)力(li)(li)和风险(xian)定价(jia)能(neng)力(li)(li)关键指(zhi)标,也(ye)是(shi)(shi)商业银(yin)(yin)行(xing)核心监管指(zhi)标之一(yi)。一(yi)般来说,这个指(zhi)标越(yue)高越(yue)好。而(er)这两年,我们(men)经常在(zai)报(bao)道里看(kan)到的(de)(de)“息(xi)差(cha)收窄”“息(xi)差(cha)整体下(xia)行(xing)”,指(zhi)的(de)(de)就是(shi)(shi)这个指(zhi)标下(xia)滑了(le),说的(de)(de)是(shi)(shi)银(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)利息(xi)净收入(最主要的(de)(de)收入)获取越(yue)来越(yue)难了(le)。

  根据工商银行2017年年报,工商银行净息差在上升了6个BP的前提下达到了2.22%,而微众银行2017年净息差达到7.02%,是工商银行的3倍,其创收的能力如何,不言而喻。

 三(san)

  净息差只是一个方面,微众银行的业绩好就好在没有一个指标是弱的。

  从(cong)另(ling)外两个特别能体现银行赚钱能力的指(zhi)标(biao)——资产利润(run)率和成本收入(ru)比来看,在这(zhei)两个指(zhi)标(biao)上,微众(zhong)银行表现得(de)刚(gang)刚(gang)好(hao),该增的增,该减的减。该(gai)行2017年资产利润率为2.17%,较16年末的(de)1.3%大(da)幅提升(sheng);而成本收入比则由2016年的(de)51.87%降低(di)至40%。

  为什么一增一减刚刚好,因为(wei)资产利率润和成本收入比(bi)(bi)这一对(dui)指(zhi)标互为(wei)反向(xiang)指(zhi)标,通常成本收入比(bi)(bi)越(yue)(yue)(yue)低,资产利润率就(jiu)会(hui)越(yue)(yue)(yue)高。资产利润率是个正向(xiang)概念,越(yue)(yue)(yue)高越(yue)(yue)(yue)好;而成本收入比(bi)(bi)则越(yue)(yue)(yue)低越(yue)(yue)(yue)好。

  风险性监管(guan)指标上,微众银行(xing)2017年不(bu)良贷款率为0.64%,远低(di)于银(yin)行业(ye)不良贷款率1.74%;同时,微众银(yin)行的拨备覆盖率却不升(sheng)反降(jiang),由2016年(nian)的934.11%降(jiang)至去年(nian)的912.74%。不过这(zhei)一指标(biao)仍令(ling)传统商业(ye)银(yin)行难以望其项背(bei)。

  目前传统商业银行中,宁波银行凭借493.26%的拨备覆盖率已处于第一梯队,多数银行在200%左右。

  微(wei)众银行今天交(jiao)出(chu)的亮眼的成(cheng)绩单,微(wei)众银行旗下(xia)的拳头产(chan)品(pin)微(wei)粒贷功(gong)不可没,这款(kuan)现(xian)金贷产(chan)品(pin)是(shi)微(wei)众银行分布(bu)式架构(gou)的首(shou)次业务实(shi)战,也(ye)是(shi)微(wei)众银行实(shi)现(xian)弯道超车的核心产(chan)品(pin)。

  2015年5月15日,微(wei)(wei)粒(li)贷(dai)正式(shi)上线手机QQ,并(bing)于9月14日登陆微(wei)(wei)信端。作为首(shou)款服务于个人和微(wei)(wei)小企业的小额信贷(dai)产品,借(jie)力微(wei)(wei)信、QQ这两大“国(guo)民社交平(ping)台”,微(wei)(wei)粒(li)贷(dai)开(kai)始稳步向前推进。

  据微(wei)(wei)众银(yin)行(xing)官方公布的数据显(xian)示(shi),至2016年5月(yue)15日一周年之(zhi)际(ji),微(wei)(wei)粒贷主动授(shou)信(xin)超(chao)过3000万人,贷款笔(bi)数500多(duo)万笔(bi),平(ping)均每笔(bi)借款金额8000元(yuan)左右,提款人群覆(fu)盖全(quan)国31个省市,549座城市。

  2017年5月15日,微(wei)粒贷推出(chu)两(liang)周年的时候,累计发放(fang)贷款总额(e)达到3600亿元,共放(fang)贷4400万笔,相(xiang)当于平均(jun)每笔放(fang)款8200元。微(wei)粒贷采用白名单邀请机制,目前主动授(shou)信客(ke)户数约有9800万。

  据(ju)腾讯此前公布的2017年年报显示,“微(wei)(wei)众银(yin)行的无担(dan)保消费(fei)贷款(kuan)(kuan)业务微(wei)(wei)粒贷实现了快速增长(zhang),其截至(zhi)2017年年底管理的贷款(kuan)(kuan)余额(e)逾(yu)人民币1,000亿元,同时保持低的不(bu)良贷款(kuan)(kuan)率。”



  1000亿规模相(xiang)当(dang)于什么?从当(dang)前银(yin)(yin)行消费贷款余额(e)来看,这一(yi)数据已(yi)经超(chao)过了招(zhao)商银(yin)(yin)行,即将逼近建设(she)银(yin)(yin)行!

  当然,现金贷(dai)整顿还是对微(wei)粒(li)贷(dai)的营收造成了不小(xiao)的影响,而监管大环(huan)境下,其(qi)未来业(ye)务发(fa)(fa)展(zhan)也面对一定的阻碍。也正因为此,微(wei)众银行(xing)(xing)在(zai)同(tong)业(ye)拆借上(shang)不断加大规模,2017年(nian),微(wei)众银行(xing)(xing)同(tong)业(ye)存单一共成功发(fa)(fa)行(xing)(xing)了56期(qi),实(shi)际发(fa)(fa)行(xing)(xing)量为224.3亿元,年(nian)末(mo)余额(e)为171.7亿元。今年(nian),微(wei)众银行(xing)(xing)同(tong)业(ye)存单计(ji)划发(fa)(fa)行(xing)(xing)240亿补血。

  不(bu)过,暂时的(de)监管是针对行(xing)业内(nei)的(de)不(bu)规范平(ping)(ping)台(tai)形成(cheng)了约(yue)束,对于微(wei)众银行(xing)这样合规的(de)平(ping)(ping)台(tai),暂时的(de)束缚不(bu)能改变(bian)未来的(de)大(da)势。

  放眼微粒贷当前的成长速度和规模,微粒贷背后有一个用户10亿的微信做支撑,是世界顶级银行用户数的10倍-20倍的规模,未来微粒贷成为现金贷第一王牌指日可待!


来源:鸣金网


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