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“金融+科技”时代,看平安银行的新举措

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2020/5/27     浏览次数:    

一、服(fu)务无处不(bu)在,科(ke)技改(gai)变银行形态

  在“万物数字化”席卷全球的(de)(de)(de)今天,得益(yi)于科(ke)技进步带来的(de)(de)(de)便利,这(zhei)一(yi)切都成为了可能。人(ren)们(men)生(sheng)活的(de)(de)(de)方(fang)方(fang)面面发生(sheng)了许(xu)多(duo)改变,也催(cui)生(sheng)了各种(zhong)时刻(ke)变化、实时响(xiang)应、以人(ren)们(men)的(de)(de)(de)需求为中心的(de)(de)(de)互联互通(tong)的(de)(de)(de)生(sheng)态体(ti)系与(yu)服(fu)务。这(zhei)些变革同样影响(xiang)着人(ren)们(men)与(yu)银行的(de)(de)(de)联系。

  全球最大的管理咨(zi)询公司埃森哲(zhe)(Accenture)与Allen International曾做过(guo)一个调查,调查显示:“71%的客户在咨(zi)询(xun)银行业务时,希望得(de)到自动化辅(fu)助服务。”今天(tian),这些需(xu)求已经通过金融科技(ji)得以(yi)实现。

  在(zai)科(ke)(ke)技赋能于人的时代,科(ke)(ke)技与金(jin)融的融合经历(li)了三(san)个阶(jie)段:

  在电(dian)(dian)子(zi)(zi)金(jin)融时代(dai),人们(men)与银行(xing)的(de)联系从“点(dian)到线(xian)”发(fa)生改(gai)变(bian)。这个(ge)阶段的(de)电(dian)(dian)子(zi)(zi)金(jin)融实现了(le)会(hui)计(ji)(ji)账务电(dian)(dian)子(zi)(zi)化,银行(xing)开(kai)始构(gou)建(jian)IOE核心系统,客户(hu)可以使用电(dian)(dian)子(zi)(zi)银行(xing)服务、通过网络(luo)买保险或进行(xing)个(ge)人理(li)财(cai)。通过提高中后台处理(li)效率(lv),让服务的(de)提供(gong)从孤立的(de)“点(dian)”转向(xiang)经由计(ji)(ji)算机存储(chu)的(de)有结构(gou)、有组织的(de)“线(xian)”。

  在数字金融时代,人们(men)与(yu)银行的联系从“线(xian)到面”发(fa)生改变。通(tong)过互联网(wang)、移动互联网(wang)、云计算、物联网(wang)等线上金融的形式(shi),通(tong)过互联网(wang)技(ji)术与场(chang)景(jing)的结(jie)合改变(bian)了(le)用户行为,创新了(le)服(fu)务渠道,比如(ru)支付宝、P2P、金融电(dian)商的诞(dan)生,在手机(ji)端就可以随时(shi)办理(li)业务,十分便捷。

  在智能(neng)(neng)金融时代,人(ren)们与银行的(de)联系从“面到立体”发生(sheng)改变。这阶段注(zhu)重(zhong)回归(gui)金融本质,通过人(ren)工智能(neng)(neng)、区块链、大数(shu)据等技术的(de)引入(ru)深入(ru)行业(ye)逻(luo)辑(ji),客户的(de)个人(ren)信息和(he)消费(fei)行为不再是孤岛而是无限链接。比如人(ren)脸支付、智能(neng)(neng)客服、智能(neng)(neng)定投、智能(neng)(neng)风控等等。


二、金融科技赋(fu)能,提高(gao)服务广度深度

  进入智(zhi)(zhi)能金融时代的今(jin)天,国(guo)内银行业也(ye)密锣紧鼓地(di)推出相应服(fu)务,从(cong)线下到线上(shang)重(zhong)新定义"服(fu)务"。平(ping)安银行等率(lv)先(xian)响应智(zhi)(zhi)能金融趋势,推出智(zhi)(zhi)能化支(zhi)行。

             

        平安(an)银(yin)行广州流花(hua)支行(平安(an)银(yin)行升级版3.0样板门店)

 

  在平(ping)安银行(xing)新零售门店,预约开(kai)户最快(kuai)只要1分钟,下载口(kou)袋银行(xing)只需10秒(miao),车贷最快(kuai)秒(miao)批,几(ji)乎不(bu)用排(pai)队。

  到店客户(hu)90%的业务(wu)均可在(zai)自助(zhu)服务(wu)区办理,客户(hu)如果遇到无法解(jie)决(jue)的复杂(za)问题,可一键(jian)实时连(lian)线远程投资顾(gu)问团队获取(qu)解(jie)决(jue)方案;贷款(kuan)客户(hu)也可以进(jin)行(xing)远程面签,不需要再(zai)专门前往面签中心(xin)。

  没有(you)传统银行(xing)柜台的严肃高大,占地面积只有(you)480平(ping)米,为客户(hu)提供(gong)沙发、咖啡吧、书柜、可(ke)移(yi)动拼接家具、24小时营(ying)业。“一(yi)个(ge)(ge)客户(hu)、一(yi)个(ge)(ge)账(zhang)户(hu)、多个(ge)(ge)产品、一(yi)站式(shi)综合金融服务”,5台IPAD支(zhi)持7大类30多种银行(xing)自助业务。

  平(ping)安银行行长特别(bie)助理蔡新发介绍,未来客户可以通过生(sheng)物(wu)特征进(jin)行识(shi)别(bie),即可获得定制化(hua)和(he)个性化(hua)服务。 

  率先(xian)进行(xing)智能零(ling)(ling)(ling)售(shou)转(zhuan)型的举措也让平(ping)安(an)银行(xing)交了一(yi)份漂亮的答(da)卷。平(ping)安(an)银行(xing)2018年(nian)一(yi)季度报告显示:零(ling)(ling)(ling)售(shou)客(ke)户(hu)资(zi)产(chan)(AUM)11863.86亿(yi)元,较上(shang)(shang)年(nian)末(mo)(mo)(mo)增(zeng)长9.2%;零(ling)(ling)(ling)售(shou)客(ke)户(hu)数(含借记卡和信(xin)用卡客(ke)户(hu))达7362.57万户(hu),较上(shang)(shang)年(nian)末(mo)(mo)(mo)增(zeng)长5.3%。零(ling)(ling)(ling)售(shou)存款(kuan)余额3865.29亿(yi)元,较上(shang)(shang)年(nian)末(mo)(mo)(mo)增(zeng)长13.4%;零(ling)(ling)(ling)售(shou)贷(dai)款(kuan)(含信(xin)用卡)余额9286.82亿(yi)元,较上(shang)(shang)年(nian)末(mo)(mo)(mo)增(zeng)长9.4%。

  除(chu)了(le)(le)盈利能力的提(ti)升,智能金(jin)融也极大提(ti)高了(le)(le)服务的广度和深度。

  在个(ge)性(xing)化需求方面,由(you)过去的(de)服(fu)务(wu)内(nei)容千(qian)篇一律到(dao)提(ti)供(gong)个(ge)性(xing)化、差异化的(de)产(chan)品或服(fu)务(wu),还(hai)能因(yin)人(ren)而异,实现(xian)精准需求匹配;在时(shi)效方面,由(you)工作(zuo)日提(ti)供(gong)服(fu)务(wu)到(dao)服(fu)务(wu)不(bu)停歇,随时(shi)响(xiang)应(ying),全天候(hou)24小时(shi)服(fu)务(wu);由(you)过去严重依赖线下网(wang)(wang)点(dian)到(dao)打破(po)时(shi)空界限(xian),线上即可实现(xian)自助办(ban)理;由(you)广撒网(wang)(wang)导致超高的(de)营(ying)销成本到(dao)目(mu)前点(dian)对点(dian)向(xiang)精准目(mu)标人(ren)群进(jin)行推(tui)广。

  这些服务带来(lai)的(de)美好体验,都(dou)得益于金(jin)融科(ke)技的(de)赋能(neng),还有(you)银行业紧跟(gen)市场需求变化而自(zi)我变革的(de)行动。银行智(zhi)能(neng)网点就(jiu)是典(dian)型的(de)例子。


三、人(ren)才凝聚有序,成就转型动力

  说起智能网点(dian)的布局,全美最大的银(yin)(yin)(yin)行(xing)之一(yi)花旗(qi)银(yin)(yin)(yin)行(xing)是银(yin)(yin)(yin)行(xing)业的典范。为(wei)了(le)应对(dui)数(shu)字化(hua)转型的挑战,2017年3月(yue),花旗(qi)银(yin)(yin)(yin)行(xing)宣布在韩国关掉80%的银(yin)(yin)(yin)行(xing)网点(dian)。

  推动花(hua)旗银(yin)行(xing)做出这个决(jue)策的(de)原因是其95%的(de)客(ke)户已经通过(guo)数字(zi)渠道办理(li)业务。事实(shi)上(shang),美国咨询公司Opimas也曾(ceng)做过(guo)调研(yan):到2025年,全球(qiu)银(yin)行(xing)业将会大量(liang)裁撤(che)物理(li)网点(dian),全球(qiu)银(yin)行(xing)业将步入物理(li)网点(dian)缩减时代(dai)。

  物理网点被压缩(suo)成(cheng)为大势所(suo)趋,由此(ci),银行业如(ru)何顺应时代实现转型,以(yi)及如(ru)何打造具有前瞻(zhan)性的人(ren)才(cai)战略,成(cheng)为不可避免的话题。

  2017年5月,中(zhong)(zhong)国平安(an)宣布(bu)将著名(ming)银(yin)行(xing)(xing)(xing)家、前花旗全球零售银(yin)行(xing)(xing)(xing)总裁(cai)JonathanLarsen(中(zhong)(zhong)文名(ming):罗中(zhong)(zhong)恒)纳入麾(hui)下(xia),并委任其为(wei)集团首席创新执行(xing)(xing)(xing)官。罗中(zhong)(zhong)恒先生曾领(ling)导花旗银(yin)行(xing)(xing)(xing)在美国的(de)(de)零售业务转型(xing),推动花旗智能银(yin)行(xing)(xing)(xing)分销模(mo)(mo)型(xing)和(he)轮辐式网络模(mo)(mo)型(xing)的(de)(de)落(luo)地,以及所有客(ke)户 体验关键要素的(de)(de)快(kuai)速数字化(hua)。平安(an)如此迅猛的(de)(de)反(fan)应速度,其重(zhong)视人才与(yu)转型(xing)的(de)(de)决心可(ke)见一斑。

  面对(dui)时代的巨(ju)变,意(yi)识到人(ren)才(cai)的重(zhong)要性的企业不止金融业,还有(you)其潜在竞争(zheng)对(dui)手或潜在合作伙伴们。 

  以BATJ(百度、阿里(li)、腾(teng)讯、京东)为例,在智能金(jin)融人才(cai)抢夺战中,百度发(fa)布“燎原”AI开发(fa)者扶植计划;阿里(li)巴巴成立“达摩院(yuan)” 并吸收AI人才(cai)且到(dao)微软亚洲(zhou)研究院(yuan)、Google吸纳重(zhong)量级人才(cai);腾(teng)讯与北(bei)京大学(xue)合作成立协同创新实(shi)验(yan)室;京东招(zhao)收人工智能领域(yu)资深科学(xue)家……人才(cai)对于(yu)企业的重(zhong)要程(cheng)度不(bu)言而喻。


四、"三力(li)融(rong)合(he)"人才(cai)战略兴(xing)起,奠(dian)定(ding)银行业长(zhang)远发展

  从如何(he)(he)定义(yi)符(fu)合平(ping)安银行转(zhuan)型(xing)需(xu)求的(de)(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)、到(dao)如何(he)(he)挖掘人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)、培养人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)、保障人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai),再到(dao)ku游戏网站、管(guan)理、创(chuang)新机制方面的(de)(de)(de)与时俱进,平(ping)安银行的(de)(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)战略体现(xian)出其自成体系的(de)(de)(de)理论与实(shi)践所(suo)得,且(qie)拥有前瞻性(xing)。

  据了解(jie),平安的人才(cai)战(zhan)略体系已(yi)经(jing)初(chu)见成效。现场还公开了互联网产品总监、风险总监、大数据技(ji)术(shu)总监、技(ji)术(shu)总监、客群策略专家等(deng)百万年薪岗位面向全(quan)球招募人才(cai)。

  通过智能(neng)金融赋能(neng)于(yu)人(ren),重塑金融价值链和金融生态,对银行业来说,既是时代的机(ji)遇也是挑战。打造自成(cheng)体系的人(ren)才战略,如何在人(ren)才争夺战中获胜,也是我国银行业面临(lin)的问题。

  凯文(wen)•凯利在《失控》中提到:“产品是(shi)固化(hua)的(de),但是(shi)生产和(he)服(fu)务是(shi)流(liu)动的(de)”。也就是(shi)说(shuo),竞争的(de)边界将会越(yue)来越(yue)模(mo)糊。在竞争边界越(yue)来越(yue)模(mo)糊的(de)今天,与时俱进的(de)人(ren)才战(zhan)略是(shi)银行(xing)业长远发展的(de)基石(shi)。

 

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