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智能化零售银行转型模式思考

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2020/8/24     浏览次数:    



  在(zai)整(zheng)体经济(ji)下(xia)(xia)行(xing)、宏(hong)观(guan)去杠杆和监(jian)管(guan)肃清等多重压(ya)力(li)(li)下(xia)(xia),力(li)(li)求触底反弹的中国银行(xing)业,几乎(hu)无(wu)一例外的都在(zai)进行(xing)艰难(nan)的行(xing)业转型。尽管(guan)行(xing)之不易,但渐露曙光。

  从(cong)目前银(yin)行业整体情况看,几乎多将大零售(shou)和金(jin)融科技作为这两(liang)年的(de)主要转(zhuan)型(xing)方向(xiang)。一方面,银(yin)行业皆认可(ke)“得(de)零售(shou)者得(de)天下(xia)”;另一方面,金(jin)融科技成为银(yin)行零售(shou)转(zhuan)型(xing)的(de)有力抓手。

  而(er)随着(zhe)转型的逐步深(shen)入(ru),一(yi)批(pi)新一(yi)代“零售银行”开始(shi)崛起。其中,能同时将金融(rong)和互联(lian)网两(liang)张(zhang)牌打(da)好的“智(zhi)能化零售银行”模式,颇值得(de)研究。


独(du)树一帜的新零售(shou)模式



作为较早布局(ju)零售业(ye)务转型(xing)的股(gu)份制银(yin)行(xing)代表,平安银(yin)行(xing)的转型(xing)成果,无(wu)疑(yi)令人(ren)瞩目。

  该新(xin)零(ling)售(shou)(shou)模式的特(te)点(dian)之一(yi)是,战略层面(mian)(mian)转型态(tai)度坚决,定(ding)位(wei)明(ming)确。2016年下半(ban)年,平(ping)安银行迎来新(xin)一(yi)届(jie)董事(shi)会。随即,新(xin)的高管团队提出“科技(ji)引领、零(ling)售(shou)(shou)突破、对(dui)公做(zuo)精”的战略方(fang)针,拉开了向零(ling)售(shou)(shou)全(quan)面(mian)(mian)转型的大(da)幕(mu)。在2017年股东大(da)会上,平(ping)安银行又明(ming)确提出打造领先的智能化(hua)零(ling)售(shou)(shou)银行,向零(ling)售(shou)(shou)银行全(quan)面(mian)(mian)转型,对(dui)公和(he)同业协同发展。

  特点之二是(shi),零(ling)售转型(xing)战术成熟。这场转型(xing)战役,首先是(shi)信用卡(ka)、汽(qi)车金(jin)融(rong)、新一贷(消费(fei)金(jin)融(rong))三大(da)零(ling)售产(chan)品尖兵(bing)(bing)“三箭齐发”。从数据看,三大(da)产(chan)品尖兵(bing)(bing)推(tui)动平安银行零(ling)售资产(chan)规模稳步增长,目前,零(ling)售营收、利润(run)占全行比分别(bie)提(ti)升至44%及(ji)68%。

  特点(dian)之三(san)是(shi),加大(da)对集(ji)(ji)团(tuan)资源的(de)挖掘和利用,充(chong)分发挥集(ji)(ji)团(tuan)的(de)客群(qun)优势(shi)和综合金融(rong)优势(shi)。平(ping)安(an)银(yin)行各项零售(shou)业务借助(zhu)集(ji)(ji)团(tuan)的(de)营(ying)销渠道迅速突破(po),来自集(ji)(ji)团(tuan)综合化贡献占比(bi)达到(dao)40%至50%。

  特点(dian)之四是,转型不只(zhi)靠战略战术,还得(de)靠执行(xing)力(li)。围(wei)绕(rao)零(ling)售(shou)转型的战略方针,平安银行(xing)制定(ding)(ding)了零(ling)售(shou)“1-2-3-4”落地实施路(lu)径(jing)并坚定(ding)(ding)执行(xing),零(ling)售(shou)转型成(cheng)果明显。


打造“不一样”的(de)智能银行


平安银行零售转型还有一个终(zhong)极武(wu)器——金融科技。

  为(wei)加速让金融(rong)科技落(luo)地,平(ping)安银(yin)行(xing)(xing)组建了(le)一个多(duo)达2100人的(de)零(ling)售专属IT团队。目前,平(ping)安银(yin)行(xing)(xing)已构筑以(yi)客户为(wei)中心,打造融(rong)合(he)口袋银(yin)行(xing)(xing)APP和(he)零(ling)售智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)新门店(dian)、呈(cheng)现(xian)“综合(he)化(hua)、场景化(hua)、智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)化(hua)、个性化(hua)”特征的(de)金融(rong)新零(ling)售模式(shi)——即成为(wei)OMO(线(xian)上(shang)线(xian)下(xia)融(rong)合(he)),“金融(rong)+互联网”的(de)智(zhi)(zhi)能(neng)(neng)化(hua)零(ling)售银(yin)行(xing)(xing)。

  从线上(shang)看(kan),平安银(yin)行已(yi)推动原有的手(shou)机银(yin)行、直销银(yin)行及(ji)信用(yong)卡(ka)三(san)大(da)渠(qu)道(dao)APP整合,2017年8月份(fen)上(shang)线了(le)(le)全(quan)新的平安口(kou)(kou)袋银(yin)行4.0版本(ben)。这一版本(ben)集(ji)(ji)合了(le)(le)贷款、理财(cai)、信用(yong)卡(ka)、支付等(deng)(deng)业务功能(neng),还引入寿险、产险、养老(lao)险、证券、期(qi)货、资管、信托(tuo)等(deng)(deng)集(ji)(ji)团子公司的产品与服务,目的在于(yu)连(lian)接(jie)客户的生(sheng)活、消费、金融场景,并(bing)成为零售获客的重要入口(kou)(kou)。

  从线下(xia)看,平(ping)(ping)安银(yin)行(xing)(xing)推(tui)出了纯零(ling)(ling)售网(wang)点“智(zhi)(zhi)能(neng)门店(dian)”。在“智(zhi)(zhi)能(neng)门店(dian)”,客(ke)(ke)户(hu)可以一站式办(ban)理银(yin)行(xing)(xing)零(ling)(ling)售业务(wu)以及综合(he)金融业务(wu)。通过自主开发口袋银(yin)行(xing)(xing)家APP等各类(lei)移动智(zhi)(zhi)能(neng)管理平(ping)(ping)台,与口袋银(yin)行(xing)(xing)APP等平(ping)(ping)台相呼应,“智(zhi)(zhi)能(neng)门店(dian)”为(wei)客(ke)(ke)户(hu)提供(gong)出“综合(he)化、场景化、智(zhi)(zhi)能(neng)化、个性化”四化服(fu)务(wu),让银(yin)行(xing)(xing)更懂客(ke)(ke)户(hu)。

  目前,平(ping)(ping)安(an)银行客(ke)户(hu)数(shu)现有7000万(wan),假设涵盖6000万(wan)个家庭,则已覆(fu)盖2亿人,已覆(fu)盖了足够多的人群。因此,平(ping)(ping)安(an)银行做零售业务的思路(lu),不(bu)只是追求增加(jia)新客(ke)户(hu),而是要把存量客(ke)户(hu)的需求全(quan)面挖掘。

  这,或许(xu)是金(jin)融科技助力(li)零售业务发展的另一个“王道(dao)”。


本文来源:网易财经




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